Hipotecas para funcionarios

2022

¿Cuál es la mejor hipoteca para funcionarios?

Hipoteca para funcionarios: ¿qué ventajas tiene?

- Si eres funcionario y estás buscando una hipoteca con condiciones ajustadas a tu buen perfil financiero y laboral, esta página te interesa.

- Te contamos cuáles son las mejores hipotecas para funcionarios y cómo puedes conseguir ventajas exclusivas y financiación de más del 80% si negocias con los bancos.

Ventajas de las hipotecas para funcionarios

Más probabilidades de que te aprueben la hipoteca

El funcionario tiene un perfil de riesgo muy bajo para los bancos, de ahí las altas probabilidades de que te concedan la financiación que buscas si cumples con los requisitos mínimos de solvencia.

Hipotecas con un interés más bajo

Como el banco asume menos riesgos, estará dispuesto a prestarte el dinero a un tipo de interés menor que el habitual: de menos del 1% a tipo fijo y de en torno al euríbor más 0,60% a tipo variable. Esto significa que las cuotas que tendrás que pagar también serán menos abultadas

Más financiación

Aunque en la actualidad pocos bancos se arriesgan a financiar el total de la compra de una vivienda, tendrás más opciones de que te presten un porcentaje superior al 80% habitual si no tienes ahorros.

Más ventajas de las hipotecas para funcionarios

Menos comisiones

Para captarte como cliente, los bancos te ofrecerán hipotecas con menos comisiones.

Menos vinculación

A diferencia de lo que sucede con otros colectivos, no te pedirán que contrates muchos servicios y productos bonificadores para conseguir el interés mínimo.

Posible "incentivo" de bienvenida

Actualmente solo se incluye en la hipoteca BBVA para funcionarios. Se trata de un ingreso inicial que hace este banco (de 860 euros) si contratas sus préstamos hipotecarios

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¿Cuál es la mejor hipoteca para funcionarios?

Si eres trabajador de la administración pública y buscas una hipoteca juegas con ventaja: tienes el perfil idóneo de cliente que los bancos quieren. A la hora de conceder un préstamo hipotecario, lo primero que miran las entidades es el perfil financiero y la estabilidad laboral, que estos asumen como señal de que vas a devolver el dinero que te prestan. Y no hay mayor garantía que tener un buen sueldo vitalicio y fijo.

Aunque no todos los bancos ofrecen hipotecas exclusivas para funcionarios, la gran mayoría estarán dispuestos a concederte mejores condiciones de interés, comisiones y menos productos bonificadores que a otros colectivos, aunque no lo anuncien abiertamente. Si no cuentas con ahorros, como funcionario también partes de una situación más ventajosa que te permitirá negociar una financiación de más del 80%.

Empecemos por las características y ventajas de estos productos. Ten en cuenta que, como cualquier persona que solicita un préstamo hipotecario, el banco te pedirá que cumplas con unos requisitos mínimos de solvencia y estabilidad económica.

Mejores hipotecas para funcionarios en 2022

Actualmente, solo tres entidades ofrecen hipotecas exclusivas para funcionarios: BBVA, Hipotecas.com y Pibank y todas son hipotecas variables.

En el caso de BBVA, hasta principios de febrero de 2022, contaba con una oferta exclusiva para trabajadores de la función pública a tipo fijo y variable. Sin embargo, con el objetivo de alentar la contratación de sus préstamos variables, ha eliminado de su catálogo la modalidad fija de la hipoteca BBVA para funcionarios afiliados a MUFACE o MUJEGU.

Pincha aquí para acceder a sus características con más detalle.

¿Cuál es la mejor hipoteca que puede pedir un funcionario?

Es cierto que las hipotecas exclusivas para funcionarios tienen unas características muy atractivas, lo que no significa que existan hipotecas estándar más baratas a las que puedes acceder por tu condición de trabajador público. Además, tendrás más probabilidades de negociar mejores condiciones y una financiación más alta que cualquier otro colectivo.

Por ejemplo, Banco Santander, CaixaBank, Bankinter, ING, Ibercaja o Bankinter, entre otros, ofrecen condiciones preferentes a los funcionarios. Para facilitarte el trabajo, hemos hecho una selección de las tres mejores hipotecas estándar que puedes negociar siendo funcionario, a tipo fijo y variable:

Hipotecas para funcionarios en 2022
TINE + 0,78 %
TAE1,26 %
Cuota 346 €
TINE + 1,39 %
TAE2,69 %
Cuota 377 €
 
 Bonificado*Sin bonificar
TINE + 0,85 % E + 1,24 %
TAE1,47 %1,47 %
Cuota 349 €365 €
 Bonificado*Sin bonificar
TIN2,56 %2,95 %
TAE3,07 %3,43 %
Cuota 533 €552 €
 Bonificado*Sin bonificar
TINE + 0,89 % E + 1,89 %
TAE2,29 %2,29 %
Cuota 351 €394 €

*1 producto bonificador

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El perfil del funcionario

Cuando solicitas una hipoteca, lo primero que miran los bancos es tu estabilidad económica. Por esto, lo que más buscan son trabajadores públicos. Sin embargo, no todos tienen las mismas consideraciones. Los funcionarios de carrera son aquellos que tienen un empleo permanente, que han obtenido a través de una oposición. Estos son los preferidos de los bancos porque son los que más solidez tienen. Mientras que los interinos se consideran como trabajadores temporales, porque no tienen una plaza fija. Esto hace que, aun siendo funcionarios, las entidades no les ofrezcan las mismas condiciones que les pueden dar a los funcionarios de carrera.

Ventajas de las hipotecas para funcionarios

Al ser el perfil que más buscan los bancos, lo que quieren es atraerlos. Por esto, a la hora de pedir una hipoteca pueden tener unas condiciones mejores.

Como los funcionarios de carrera suponen un menor riesgo para la entidad, el interés que les ofrecen para el préstamo es más bajo. Asimismo, a la hora de firmar la hipoteca puede que les propongan menos productos vinculados, como seguro de hogar, etc.

Por otro lado, tienen más opciones de conseguir una mayor financiación. Normalmente, las financiaciones son hasta el 80% del valor del inmueble, pero si eres funcionario puedes llegar a solicitar un porcentaje más elevado. Aun así, sigue siendo muy difícil conseguir una hipoteca al 100, ya que debes cumplir unos requisitos muy estrictos. A una financiación superior, se le suma que los trabajadores públicos logran que se les den unos plazos más largos, de entre 35 y 40 años. Mientras que lo habitual es que el límite de una hipoteca sea de alrededor de 30 años.

Condiciones de las hipotecas para funcionarios

A parte de las ventajas ya mencionadas, una hipoteca para un funcionario, puede llegar a contemplar las siguientes condiciones:

  • 0% comisión de apertura
  • 0% comisión de estudio
  • En las hipotecas de tipo variable se les ofrece el Euríbor + 0’95%
  • Mientras que en las hipotecas de tipo fijo el interés es desde 2’25%

Como todos los demás, los funcionarios también deben cumplir unos requisitos a la hora de solicitar una hipoteca. Al igual que para cualquier otro caso, los funcionarios también deben cumplir una serie de requisitos que se evalúan y recogen en su expediente hipotecario. En él se fijan el nivel de ahorros, si tienes gastos fijos, el valor del inmueble que quieres comprar, etc.

Podemos decir que los funcionarios obtienen unas ventajas respecto a otros perfiles. No obstante, si eres trabajador público y quieres comprar una casa es importante ver qué entidad ofrece la mejor hipoteca según tus características. Así pues, a parte de saber cosas básicas sobre el mundo de las hipotecas, consulta entidades bancarias y asesores hipotecarios para conseguir las mejores condiciones. Si no sabes ni por donde empezar, el primer paso es simular la hipoteca; sabrás lo que te va a costar según tu situación actual. 

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¿Qué bancos dan el 100 de la hipoteca a funcionarios?

Bancos que financian el 100% de la hipoteca a los funcionarios. Banco BBVA: esta entidad bancaria ofrece unas hipotecas 100 funcionarios que permiten financiar hasta el 100% de la vivienda para posteriormente subirle el interés variable del euribor un interés fijo del 1,5%.

Puedes empezar por valorar las ofertas de los bancos online, como BBVA, que ofrecen préstamos cerrados, no negociables. A partir de la información que recabes, acude a las entidades tradicionales para que te mejoren esas condiciones orientativas a propósito de tu perfil de funcionario.

Por ejemplo, Banco Santander, CaixaBank, Bankinter, ING, Ibercaja o Bankinter, entre otros, ofrecen condiciones preferentes a los funcionarios.Para facilitarte el trabajo, hemos hecho una selección de las tres mejores hipotecas estándar que puedes negociar siendo funcionario, a tipo fijo y variable.